İnvestisiya depoziti: gəlir rəyləri

2024 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2024-01-17 18:40

Bir çox insanlar adətən bank təşkilatlarında depozitlərdə vəsait saxlayırlar. Mövcud olduğu uzun illər ərzində bu alət pulun təhlükəsizliyini təmin etməkdə etibarlılığını sübut etmişdir və bundan əlavə, onu bir neçə dəqiqə ərzində istənilən bankda açmaq olar.

Ancaq aşkar üstünlüklərə baxmayaraq, əmanətin bir çatışmazlığı var - aşağı faiz dərəcəsi. Əksər hallarda, hətta yığılmış faizlə inflyasiyanı ödəmək mümkün deyil, əmanət yalnız öz vəsaitlərini saxlamağa imkan verir, lakin onları artırmır. Bu minus əmanətçiləri heç də sevindirmir və onları daha sərfəli bank alətləri axtarmağa vadar edir. Onlardan biri investisiya depozitidir.

Konsept

İnvestisiya depoziti əmanətdir, onun məbləği iki hissəyə bölünür:

• Əsas depozit adi depozitdir.
• Əlavə - bu hissənin vəsaitləri qarşılıqlı fondlara (qarşılıqlı fondlara) yatırılacaq.

İnvestisiya fondlarına yatırılan pullar banklar tərəfindən müxtəlif müəssisələrin səhmlərinin alındığı birjada oynamaq üçün istifadə olunur.

Fərdi investisiya hesabı (IIA) ilə investisiya depoziti arasındakı fərqləri başa düşməlisiniz. IIS müştərinin müstəqil şəkildə idarə edə biləcəyi investisiyadır (məsələn, tanınmış bank təşkilatı Sberbank. Orada verilən investisiya depoziti təlim kursunu bitirdikdən sonra saytlarda müstəqil ticarəti nəzərdə tutur).

İnvestisiya depozitinə yatırmış müştəri sonrakı əməliyyatların aparılması prosesində iştirak etmir, o, sadəcə olaraq pul vəsaitlərini banka təhvil verir və müqavilənin şərtlərində göstərilən müddət ərzində onları unudur.

İnvestisiya depozitlərinin xüsusiyyətləri

İnvestisiya üçün alətləri özü seçə bilər, lakin müəyyən məhdudiyyətlər var. Bank təşkilatı qarşılıqlı fondların siyahısını təqdim edir, müştəri onlardan istədiyini seçə bilər. Onun başqa şirkətlərin səhmlərini almaq imkanı olmayacaq, bu bənd müqavilədə yazılıb.

Bundan başqa, əmanətin alınmış səhmlərin dəyərindən artıq olmayan məbləğə verilə biləcəyini nəzərə alaraq, əmanətin faizinin və pay fondlarına qoyuluşun bölüşdürülməsi barədə qərar yalnız bank tərəfindən qəbul edilir.

İnvestisiya depozitlərinin əsası ondan ibarətdir ki, bank çoxlu sayda kapital sahiblərinin qoyduğu pullardan fond yaradır, sonra isə həmin vəsaitləri birjada paylayır. Ticarət nəticəsində əldə edilən mənfəət, idarəetmə şirkətinin faizinin haqq kimi çıxılması nəzərə alınmaqla bütün əmanətçilər arasında bölünür.

Minimum depozit məbləğibank tərəfindən müəyyən edilir və əksər hallarda 100 min rubl dəyərindədir.

Sığorta

Növbəti xüsusiyyət investisiya depozitlərinin sığortasıdır. Əgər adi əmanət sadə şərtlərlə sığortalana bilirsə, o zaman pay fondlarına investisiyalar sığortalanmır, çünki bu halda investisiyalar fərqli işləyir.

Yuxarıda qeyd edildiyi kimi, qarşılıqlı fondlar əmanətçilərin vəsaitlərindən ibarətdir və onlar ödənişli üçüncü şəxs tərəfindən idarə olunur. Səhmli əmanətlərin müsbət cəhəti ondan ibarətdir ki, mənfəəti artırmaq üçün şirkətin vəsaitləri iqtisadiyyatın istənilən sahəsinə yönəldilə bilər.

Bu, qarşılıqlı fond gəlirlərinin sığortalanmamasının səbəbidir. Tez-tez birjada nəticələrini proqnozlaşdırmaq mümkün olmayan bir oyun var. Qarşılıqlı fondlardan əldə edilən mənfəət hər cür sıçrayış və risklərə məruz qalmır, lakin potensial olaraq ən böyük fayda gətirə bilər.

İnvestisiya depozitinin qoyulması üçün tələb

Yatırım fondu ilə investisiya müqaviləsi bağlamaq üçün bir neçə şərt yerinə yetirilməlidir:

Müştəri tərəfindən çoxluq faktının təsdiqi. Yalnız yetkinlik yaşına çatdıqdan sonra investisiya depoziti qoya bilərsiniz. Bu məhdudiyyət kapitalın və vergilərin müstəqil idarə edilməsi ilə bağlıdır

Birjada bu və ya digər şəkildə oynamaq risklərlə əlaqələndirilir. İnvestisiya edilmiş vəsaitlər çoxaldıla bilər, lakin onların tam itirilməsi də mümkündür. Qanuna uyğun olaraq sərəncam verinyetkinlik yaşına çatmış şəxslərə dövlət, öz hərəkətlərinə və əməllərinə görə məsuliyyət daşımağa, nəticələrini tam dərk etməyə icazə verilir.

Növbəti məsələ vergidir. Vəsaitlərin resursların bölüşdürülməsinə töhfəsi müvafiq olaraq sahibkarlıq hesab edilir, vergi tutulur. Yetkinlik yaşına çatmayanlar vergi ödəyicisi ola bilsələr də, bu məsələnin hüquqi tərəfi o qədər qeyri-müəyyəndir ki, bu məsələ ilə bağlı yaranan bütün müzakirələri ancaq məhkəmə həll edə bilər. Əslində, bu səbəbdən investisiya depozitlərini yalnız yetkinlik yaşına çatdıqda və tam hüquq qabiliyyəti əldə etdikdə tərtib etmək mümkündür.

Məşğulluq təsdiqi. Böyük məbləğdə əmanət qoyarkən bank qurumları müştəridən fiziki şəxsin qazancı haqqında arayış tələb edir. Bu, qarşılıqlı fondların göründüyü müqavilənin hüquqi tərəfi ilə bağlıdır

Paylaşma fondlarının aktivlərində itki və ya azalma baş verdikdə bütün məsələlər məhkəmə yolu ilə həll edilir və mövcud hüquq sisteminə uyğun olaraq əmanətlərin mülkiyyət hüququnun təsdiq edilməsi tələbi var.

Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyi vətəndaşın statusu təsdiq edilmədən böyük investisiyaların qoyulmasına icazə vermir, lakin eyni zamanda qənaətin hansı mənbələrdən götürüldüyünü izah etməyi tələb etmir. Müştəri xadimə kimi işləsə belə, töhfə vermək üçün yalnız iş yerindən sənəd tələb olunur.

• Yalnız Rusiya Federasiyasının rezidentləri investisiya depoziti qoya bilər. Bu şərt heç bir müzakirə tələb etmir, çünkiQarşılıqlı fond investisiyaları əslində sahibkarlıqdır. Bütün ölkələrin dövlət sistemləri belə qurulmuşdur. İnvestisiya depoziti yalnız vergi ödəyicisi tərəfindən aça bilər.
• Əmanətin məbləği qarşılıqlı fondun ölçüsündən çox ola bilməz. Aşağı xətt faiz dərəcəsidir. Əmanət hissəsi investisiya fondlarına töhfə hesabına əlverişli artım dərəcəsi əldə edərək mənfəəti artırır. Buna görə əmanətlər əsasən qısa müddətə etibarlıdır. Beləliklə, banklar inflyasiyadan qorunur. Gəliri artırmağa və əmanəti doldurmağa imkan verən əlavə səhmlər ala biləcəyiniz proqramlar olduqca yaygındır.

Mən investisiya depozitini harada aça bilərəm

İlk növbədə, yaşadığınız bölgənin yaxınlığında yerləşən bank qurumlarını nəzərə almalısınız. Beləliklə, şəxsi iştiraka ehtiyacınız varsa, ora tez çata bilərsiniz.

Bir çox maliyyə institutu investisiya depoziti təklif edir, onlardan ən populyarını nəzərdən keçirin:

• Loco Bank;
• Promsvyazbank;
• Qazprombank;
• Bank Rosgosstrakh;
• Raiffeisenbank.

İnvestisiya depoziti şərtlərinin müqayisə cədvəli

Bank adı	Loco Bank	Promsvyazbank	Qazprombank	Rosgosstrakh bank	Raiffeisen Bank
Razı, faiz	9, 05	9, 5	8, 1	8	6, 5
Məbləğ, minlərlə	100-dən	50-dən	50-dən başlayaraq	100-dən	50-dən başlayaraq
Son tarix	400 gün	6 aydan bir ilə	100 gündən bir ilə qədər	100 gündən bir ilə qədər	100 gündən bir ilə qədər
Doldurma imkanı	Xeyr
Uzadılma	Yalnız Promsvyazbank-da mövcuddur
Böyük hərf	Xeyr
Qismən çıxma	Yalnız Loco Bank-da mümkündür
Erkən ləğvetmə üstünlükləri	Xeyr
Faiz necə hesablanır	aylıq	Son tarixdən sonra	Son tarixdən sonra	Son tarixdən sonra	Son tarixdən sonra

Cədvəldən bankların təklif etdiyi investisiya məhsullarının aşağıdakı xüsusiyyətlərini ayırd etmək olar:

• İnvestisiya depozitinin müddəti 1 ilə qədərdir.
• Əmanətlər üçün bəzi istisnalar istisna olmaqla, doldurma, geri götürmə, kapitallaşdırma və s. formasında əlavə variantlar praktiki olaraq təmin edilmir.investisiya.
• Gəlir müqavilənin sonunda ödənilir.

İnvestisiya depozitini necə açmaq olar

İnvestisiya depozitinin qoyulması prosesi adi depozitin açılması ilə demək olar ki, eynidir.

İnvestisiya depozitinin nə olduğunu artıq başa düşmüsünüz. Açılış belədir:

• Potensial investor maliyyə institutu seçir, proqramları öyrənir.
• Şəxsi hesabınız vasitəsilə onlayn və bank ofisində depozit qoymaq imkanını aydınlaşdırır.
• İkinci variantı seçərkən müştəri lazımi sənədlər paketi və məbləğlə banka gəlməlidir.
• İnvestisiya müqaviləsi bağlandı.
• Ödənilmiş investisiya payları və əsas depozit.

İnvestisiya depozitinin qoyulması prosedurunda çətin heç nə yoxdur, bank filialının əməkdaşı müştəriyə sənədlərin hazırlanmasında və qəbulunda köməklik edəcək, həmçinin ortaya çıxan bütün məsələlər üzrə məsləhət verəcək.

Bankın oxşar məhsullarından əvvəl istifadə etmiş müştərilər üçün istifadəçinin şəxsi hesabı vasitəsilə depozit qoymaq imkanı açılır. Belə bir fürsətin verilməsi barədə əvvəlcədən məlumat əldə etmək lazımdır.

İnvestisiya layihələrinə töhfələr

Bank investisiya depozitlərinə əlavə olaraq, HYIP adlanan yüksək gəlirli layihələr var.

HYIP və ya HYIP (Yüksək Gəlirli İnvestisiya Layihəsi) ingilis dilindən yüksək gəlirli investisiya layihəsi kimi tərcümə olunur. Ancaq rəylərə görə belə bir investisiya qatqısımüştərilər fırıldaqdır.

Layihə xüsusiyyətləri

Belə layihələrin işləmə prinsipi Ponzi piramidasına bənzəyir. Ödənişlərin yüksək faizi yeni qeydiyyatdan keçmiş istifadəçilər tərəfindən daxil olan yeni depozitlər hesabına təmin edilir. Beləliklə, layihə yeni pullarla gücləndirilir, lakin vəsaitlər gəlməyi dayandırdıqda və investorlar qarşısında öhdəlikləri ödəməyə kifayət etmədikdə, ödənişlər başa çatır və şırnaq bağlanır.

Fırıldaqçılıq bütün sistemin uydurma əfsanə, yəni uydurulmuş hekayə kimi maskalanmasından ibarətdir ki, bunun sayəsində investorlar maraq görürlər. Təcrübəsi olan investorlar bütün bunları yaxşı bilir və bu cür layihələrin maliyyələşdirilməsi ilə bağlı mümkün risklərdən xəbərdardırlar.

Nəticə

Öhdəlikdən aktivə keçid forması kimi bu cür bank məhsullarının mövcud olma şansı var. Müştəri rəylərinin kifayət qədər ziddiyyətli olduğu banklarda investisiya depozitlərini minimum məbləğlə açmaq və nəticələrə görə qiymətləndirmək məqsədəuyğundur, xüsusən əmanətin müddəti nisbətən yüksək faizlə kifayət qədər qısa olduğundan.