Biznes kreditləri. Kiçik və orta biznesə kredit verilməsi

2025 Müəllif: Howard Calhoun | [email protected]. Son dəyişdirildi: 2025-01-24 13:11

Yeni biznes açmaq üçün maliyyə investisiyaları tələb olunur. Bir çox sahibkar bunun üçün banklara müraciət edir. Onlar öz bizneslərini qurmaq üçün müxtəlif proqramlar təklif edirlər. Qeydiyyat proseduru olduqca uzundur və bunun üçün çoxlu sənədlər toplamaq lazımdır. Öz maliyyə investisiyalarınız yoxdursa, KOM kreditləri ən yaxşı seçim olacaq.

Qəbul şərtləri

Bir çox təşkilatlarda kreditin işlənməsi oxşardır. Kiçik və orta biznesə kreditlər aşağıdakı şərtlərlə verilir:

1. Şirkət qanuni qeydiyyatdan keçməlidir ki, onun bütün sənədləri olsun.
2. Banklardan müəssisə üçün biznes plan təqdim etmələri tələb olunur. Müsahibə zamanı siz biznesin inkişafı ilə bağlı vizyonunuz haqqında danışmalı olacaqsınız.
3. Kredit təşkilatlarının mütəxəssisləri şirkətin sabitliyi ilə bağlı öz hesablamalarını aparır, ona görə də siz lazımi məlumatları, hesabatları, proqnozları təqdim etməlisiniz.
4. Kiçik və orta biznesə kredit verilməsi mülkiyyətdə əmlakın olması ilə təmin edilir.
5. Müştərinin etibarlılığının yoxlanılması. Fərdi sahibkara kredit verilirsə, borcalan fiziki şəxs kimi yoxlanılır. Kredit tarixçəsi olmalıdırmüsbət.
6. Zaminlərin və birgə borcalanların olması kredit müraciətinin təsdiqlənmə şansını artırır.
7. Bir çox banklarda sığorta məcburi xidmət hesab olunur.

Yalnız belə şərtlərdə ərizənin təsdiqlənməsi ehtimalı var. Müsbət qərar qəbul edildikdə, standart qeydiyyat proseduru başlayır.

Kredit məhsullarının növləri

Kiçik və orta biznesə verilən kreditlər aşağıdakı növlərə bölünür:

• hədəf;
• qeyri-hədəf.

Məqsədli kreditlər müqavilədə nəzərdə tutulmuş xüsusi məqsədlər üçün istifadə olunur. Məsələn, tikinti materiallarının alınması üçün. Qarşı tərəfə ödəniş edildikdə, xərclər sənədlərin köməyi ilə təsdiqlənir. Bunlar müqavilələrin, göndərmə sənədlərinin surətləri ola bilər.

Qeyri-məqsədli kreditlər istənilən məqsəd üçün verilir. Onları aldıqdan sonra ödənişlərin sabit ödənilməsi öhdəliyi yaranır və müştərinin xərclər haqqında hesabat verməsi lazım deyil. Qeyri-məqsədli kreditlər üzrə faiz dərəcələri adətən məqsədli kreditlərlə müqayisədə daha yüksək olur.

Proqramlar

Hər bir KOBİ kredit proqramı öz dizayn xüsusiyyətlərinə malikdir. Onlarla bank filialında və ya məsləhətçinin köməyi ilə tanış ola bilərsiniz. Aşağıdakı bankların proqramları hazırda təklif olunur:

• Sberbank. Məhsul "Business Start" adlanır. Girovsuz kredit götürmək mümkündür, lakin zaminlər və ilkin ödəniş tələb olunur. Məzənnə 17-18%, məbləği isə 100 min rubldan 3-ə qədərdirmilyon Kredit müddəti 6-36 aydır.
• Rosbank. Maksimum 5 il müddətinə 40 milyon rubla qədər verilir. Bu nisbət 12-16,5% təşkil edir. Siz birdəfəlik rüsum ödəməli və şirkətin əmlakını girov kimi təqdim etməlisiniz.
• Transcapitalbank. Müəssisə müxtəlif biznes proqramları təşkil etməyi təklif edir: inkişaf üçün, məqsədli kreditləşmə, lizinq, faktorinq. Qiymətlər 15%-dən başlayır və məbləğ 30 milyon rubla qədərdir.
• "VTB 24". Bank işlək kredit, biznes ipotekası, dövriyyə kapitalı təklif edir. Tariflər 9% -dən, məbləği isə 850 min rubldan. Kredit müddəti 120 aya qədərdir.
• Alfa-Bank. Kreditlər 3 ilə qədər verilir. Maksimum 15% ilə 6 milyon rubl. Bank girov tələb etmir. Müraciətə baxılması üçün siz kreditin dəyərinin 2%-ni ödəməlisiniz.

Sberbank qeydiyyat proseduru

İlk olaraq kiçik, orta biznesə kredit vermək üçün banka müraciət etməlisiniz. Ölkəmizdə bir çox insan Sberbank-a müraciət edir. Sonra fərdi sahibkar kimi vergi orqanında qeydiyyatdan keçməlisiniz. Sberbank-ın tərəfdaşları olan françayzinq proqramları ilə tanış olmaq vacibdir. Siz düzgün franchise seçməlisiniz.

Proqramınıza uyğun olaraq biznes plan yaratmalısınız: marketinq planı tərtib edin, ofis üçün yer müəyyənləşdirin və digər məsələləri həll edin. Sonra kredit almaq üçün sənədlər toplamaq tələb olunur: pasport, VÖEN, IP sertifikatı, biznes plan. Onlarla birlikdə müraciət edirlər. Vəsait hazırlanmalıdır (ilk ödəniş üçün 30%). sonramüsbət qərar, müqavilə bağlanır. Müştəri partnyor franchise seçmişsə, Sberbank adətən müraciətləri təsdiqləyir.

Fond işləyir

Bir çox sahibkarlar KOM-ların kredit fonduna müraciət edirlər. Onlar öz bizneslərini qurmaq üçün kreditlərin alınmasında zamin kimi çıxış edirlər. Sahibkar dövlət təşkilatına dəstək olmaq arzusunu bildirərək bankdan kredit üçün müraciət etməlidir.

Sonra bank bütün detalları nəzərə alaraq ərizəyə baxır. Müsbət qərarla üçtərəfli müqavilə tərtib edilir. Çox vaxt kiçik və orta biznesin kreditləşdirilməsini asanlaşdırmaq üçün kiçik bir faiz götürülür. Bir çox banklar bu sxemə uyğun işləyir, lakin hamısı deyil.

Borcalanlar üçün məsləhət

Əqd bağlayarkən müqaviləni oxumalısınız ki, başqa mübahisələr olmasın. Dərhal bir mütəxəssisə sual verməlisiniz. Əgər biznes gəlirlidirsə, faizlərin böyük hissəsi ödənişlərin ilk aylarına daxil olduğu üçün krediti vaxtından əvvəl ödəmək məsləhətdir.

Borc alanlar aşağıdakı nüansları nəzərə almalıdırlar:

1. Belə kreditlər kifayət qədər yüksək faizlə verilir. Buna görə də, onlarsız etmək mümkündürsə, o zaman belə nağd pul kreditləri verməmək daha yaxşıdır. Amma bu hələ də uğursuz olarsa, kredit üçün müraciət proseduruna diqqətlə yanaşmalısınız.
2. Bankın qərarının müsbət olması üçün unikal biznes planı yaratmalısınız. Bundan dərhal aydın olacaq ki, vəsaitə ehtiyac varmı,və mənfəətin necə bölüşdürüləcəyi.
3. İstənilən biznes sahibinin işgüzar nüfuzu da mühüm rol oynayır. Buna görə də kredit almaq şansını artırmaq üçün mühasibat sənədlərini təqdim etmək lazımdır. Bütün sənədlər düzgün yazılmalıdır.
4. Bank biznesin təşkilinin bütün təfərrüatlarını əks etdirən biznes planı təqdim etməlidir. Əgər vəd edirsə, o zaman ərizə adətən təsdiqlənir.

Kiçik və orta biznesə kredit vermək banklar üçün böyük riskdir. Əgər firma müflis olarsa, maliyyə institutu vəsait itirə bilər. Buna görə də, adətən, əmlakın, eləcə də zaminlərin, birgə borcalanların mövcudluğu barədə sənədlərin təqdim edilməsi tələb olunur. Yalnız tələblərə tam uyğun olduqda biznesin inkişafı üçün krediti təsdiqləmək mümkündür.